為什么你不喜歡配置低風險的債權類產品

作為我們工作的一環,收集資料錄入并分析客戶所持產品是重要的一環節,不過我們也發現一個普遍的現象:大家的持倉中常見股票型/混合型基金、股票而沒有銀行理財、債券型基金等低風險債權類產品。

這會造成什么后果呢?

若你只有1萬元,全部投入股票型基金,若一年后,該基金虧損20%,總市值就變成8000元。若期間急用,盈利還好,若仍浮虧,急用錢就是虧20%也要贖啊。哪怕不急用錢,但行情要反彈時,也沒錢補倉呀。

買高收益產品一定能賺錢嗎

而若你將1萬元一半投入債券型基金,一半投入股票型基金,一年后,債券型基金盈利2%,而股票型基金虧損20%,則組合收益率=0.5*2%+0.5*(-20%)=1%-10%=-9%,那么總市值實際為9100元,比8000元虧的是不是少了?若急用錢也能從債券型基金里撥出來一筆錢應急。另外,市場大跌時,也能從贖回債券型基金,投入股票型基金補倉呀。

買高收益產品一定能賺錢嗎

與全投股票型基金相比,投入債券型基金后,波動降低了,市場低位時,補倉的錢也有了,犧牲一點收益率算什么,只要能控制風險,長期投資還怕賺不到錢?

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不過債券型基金根據資金投向風險也有不同:

純債型基金:這種基金不能投資于股票市場;

一級債基,這種基金80%以上的倉位是債券投資,但也參與新股申購、增發等但不參與二級市場股票買賣。

二級債基:80%以上的倉位是債券投資,即可參與一級市場新股申購也可參與二級市場股票買賣。這類基金風險上面兩類大些。

從資產配置角度來說,目前震蕩市場一級債或者純債基金抗風險能力更強,即便你們不配置債券型基金,配置一些銀行類固收理財也能降低資產配置的波動風險,但受限于銀監會規定,銀行理財起購門檻為5萬,起購門檻較高,對于儲蓄不多人的來說,購買債券型基金反而是一個不錯的選擇。當然,P2P不算是低風險的債權類產品,從降低資產配置波動率來看,并不適合,就不展開討論了。

需要說明的是,上述例子中股債占比只是方便計算,并非科學的配置比例,每個人的風險承受能力不同,對應的有效組合中股債占比也不一樣,切勿生搬硬套。如需定制自己的理財規劃,還是要好好聊一聊,讓我們知道你的家庭財務情況及手中持有產品才能針對性給出建議。

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