你真的需要這么高的信用卡額度嗎?

當你關注怎么信用卡怎么提額時,7分鐘理財作為咨詢方,想給你的建議是,你真的需要這么高的信用卡額度嗎?

相信很多人辦理信用卡都是看中長達近2個月的免息期,信用卡只要利用得當,長達50天或者56天免息期,相當于持卡人獲得了近兩個月的無息貸款。這看起來非常具有誘惑力,除了親戚朋友會無償借給你錢,現如今什么渠道借款都要利息,于是讓很多人謀生一種想法,信用卡額度應該越高越好,但真的越高越好嗎?

你真的需要這么高的信用卡額度嗎?

一般來說,銀行信用卡額度占年薪的百分比,銀行規定的上限通常在30%左右,換句話說,信用卡額度通常為月薪的2~3倍左右。但很多人仍嫌不夠,從消費來講,3倍的月薪額度,真的不夠你一個月的花銷嗎?

你要知道,其卡內額度,并不是你的錢,而是銀行基于你的信用,借給你的錢,消費了還是要還的。如果信用卡沒有額度上限,控制不住自己消費欲望怎么辦?而一旦刷爆了卡,還不起又怎么辦?

如果不能一次性全額還清賬單,而采取降低每月還款額的做法,如分期還款,或者最低還款,借貸年利率都非常高昂(詳見7分鐘理財之前撰寫的文章《有一種高利貸叫“信用卡最低還款”》、《有一種坑爹信用卡,你每刷一筆,需額外支出年化16.35%的利息》)。從理性角度來說,都是極不劃算的一件事情。

你真的需要這么高的信用卡額度嗎?

更有甚者,他們辦理信用卡,傾向于怎么把信用卡額度轉變成現金存到自己的儲蓄卡內,利用這免息期,做點投資,但這類信用卡套現,均給銀行帶來較大的風險。是國家法律明文禁止的行為。

你真的需要這么高的信用卡額度嗎?

因為一旦套現金額出現違約,銀行信用卡透支不良貸款率就會上升,而我們知道,儲戶存錢給銀行實際上是借錢給銀行是銀行的負債,如果人人都信用卡透支不還款,你們存這個銀行會放心嗎?

不要忘了,今年立法項目中,必須完成商業銀行破產風險處置條例立法項目。

也正是由于投資存在風險及不確定性,

銀監會曾在《中國銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》(銀監發【2012】60號文)明文指出

“商業銀行個人信用卡(不含服務“三農”惠農信用卡)透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域。”

而對于一些買房的剛需而言,由于短時間湊不齊首付,甚至還差那么一點錢,于是一部分人打起了信用卡額度的算盤。辦理多張卡,靠著信用卡額度湊齊首付款,到還款日那天選擇最低還款,最后再利用房屋二次抵押還清信用卡欠款

這是降低風險嗎?本身買房就是貸款的,信用卡套現付房子首付,無異于增加了貸款額度,放大了杠桿,由于信用卡需要短期歸還,最低還款高額利息我就不多家贅述,一旦還不上,又容易引來違約問題。加大風險,從銀行方面來講,也上了大額客戶重點監控的名錄上。

而這種信用卡消費,也是監管機構所不允許的,北京地區監管機構已經嚴查消費貸,嚴禁流入樓市。

當你借錢的時候,你就利用了杠桿,杠桿也許會放大你的投資回報,但在市場波動時,也會加速你本身的虧損,實際上,你不用太在意自身信用卡額度是多少,而應關注于自身消費,是否更加趨于理性。

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