這些銀行竟然無權存管P2P了,要變天了嗎?

318日,北京商報報道,貴州銀行因為業務轉型,將于3月底徹底退出P2P平臺資金存管業務。

關于貴州銀行退出網貸業務的原因,官方的消息是,“因業務調整,暫停銀行存管業務”。市場上有一些媒體則認為,貴州銀行年前就已經由于關聯平臺爆雷的緣故,決定放棄存管業務。

貴州銀行放棄銀行存管業務,其實早有端倪。據網貸之家不完全統計,截至2018年2月底,有38家P2P網貸平臺宣布與貴州銀行簽訂直接存管協議,其中有29家與貴州銀行完成直接存管系統對接并上線。而在上述38家平臺中,只有5家網貸平臺注冊地在貴州,如“妥妥當”和“大圣理財”等平臺已經爆雷,貴州銀行存管平臺上目前正常運營的還剩28家。

頻頻爆雷,對于貴州銀行的信譽會造成影響,放棄也是明智之舉。

這些銀行無權存管P2P,投資者們睜大眼!

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回顧去年年底,P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《57號文》,已經明確了網貸平臺具體的整改和備案時間表,要求20186月底之前,全部完成備案登記工作。而這個整治的重中之重就是網貸平臺“存管白名單”

根據P2P整改驗收通知要求,銀行可以自愿接受存管業務的評測,如果這些銀行通過評測,就會在存管銀行白名單中,如果未通過評測,可以有一次整改的機會,如果整改后還沒有完善,那么就和不進行評測的銀行一樣,不得開展銀行存管業務。

申報時間在2017年11月30日已經截止,僅有10家銀行申請首批“白名單”平臺,已知的名單包括廈門銀行、新網銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行

但是有了銀行存管,這個P2P平臺就一定可信嗎?

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銀行存管100%靠譜嗎

所謂銀行存管,就是平臺將資金交給銀行進行建立賬戶、劃賬等管理資金,避免平臺自己設立資金池。這樣看,P2P銀行存管可以說是保障用戶資金安全的一道防火墻,可以有效防止平臺非法挪用資金。

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但事實是,2017年,銀行存管平臺接連踩雷,導致銀行信譽風險上升的事件頻發,以至于出現了銀行禁止平臺宣傳存管的信息。據網貸之家不完全統計,截至2018年1月8日,已有廣東華興銀行、江西銀行、上海銀行和新網銀行等51家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業務,有698家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線,但其中,仍25家平臺在上線銀行存管后停業或出現提現困難跑路等問題其中有21家為問題平臺。

四部委頒布的管理暫行辦法明確規定:

資金存管機構承擔表面一致性的形式審核責任,不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

就是說銀行沒有義務對P2P平臺上的項目真實性進行有效核實,也無法防范平臺通過放出虛假標的等手段,挪用資金或違規使用資金,銀行不審查也不承擔責任。不過,即使是“表面一致性的形式審核”,也會增加P2P挪用資金或違規使用資金的成本,還是具有一定的安全保障作用的。

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還有擔保公司就更不可信了很多平臺都宣稱有擔保公司參與到借款項目中,安全有保障。其實這種安全保障的作用非常有限。

首先平臺本身不能做擔保,這是違規的,如果大家看到有平臺宣稱對自己平臺上的“標的”擔保,那無疑是違規的虛假宣傳。一些平臺有所謂的“風險準備金制度”,將“標的”1-3%存入所謂風險保證金賬戶,在“標的”逾期時墊付資金,這種制度未來也將涉嫌違規而被取締。

其次,如果是融資性擔保公司的擔保,由于融資性擔保公司的牌照價值很低,所以其擔保效力也不大。

第三,就算是第三方擔保公司擔保,真出現大額壞賬,擔保公司幾乎不會代償。

不過,大型擔保公司的擔保還是非常有效力的,比如中合擔保、中投保、三峽擔保等,如果有這些公司的擔保,那就比較有保證了。更具體的問題歡迎來咨詢7分鐘理財的理財輔導師。

總之一句話:銀行存管不是萬能的,但是沒有銀行存管,是萬萬不能的。建議挑選有銀行存管的平臺投資,因為可以增加一些安全性,但絕非100%安全。同時,1、注意識別平臺到底有沒有正規的銀行存管;2、大銀行的存管比小銀行更好一些。

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